At låne som ung: Det skal du vide, før du låner

At låne penge som ung kan være en praktisk løsning, hvis du står med en uventet udgift eller mangler penge til noget vigtigt. Men et lån er også en forpligtelse, du skal kunne overskue – både nu og i fremtiden. Her får du en grundig gennemgang af, hvad du skal vide, før du skriver under på dit første lån.

Alderskravet: Du skal være 18 år

I Danmark er hovedreglen, at du skal være myndig – altså fylde 18 år – for at kunne indgå en bindende låneaftale. Det gælder, uanset om du søger et mindre lån til en konkret udgift eller et større lån. Långivere må ikke indgå aftaler med mindreårige, og de vil altid bede om dokumentation for din alder, typisk via NemID/MitID eller sundhedskort.

Er du under 18 år, kan du i stedet tale med dine forældre om, hvorvidt de vil hjælpe dig, eller om I sammen kan finde en anden løsning. Det er ikke en god idé at forsøge at omgå alderskravet – det beskytter faktisk dig som ung forbruger mod at forpligte dig til noget, du måske ikke fuldt ud overskuer konsekvenserne af.

Sådan foregår kreditvurderingen

Når du søger om et lån, er långiveren forpligtet til at foretage en kreditvurdering af dig. Det betyder, at de undersøger, om du realistisk set kan betale lånet tilbage. Som ung har du ofte en kortere kredithistorik end ældre låntagere, hvilket kan gøre vurderingen lidt anderledes – men ikke nødvendigvis sværere.

Typisk vil långiveren bede om oplysninger som:

• Din indkomst – for eksempel løn fra job, SU eller anden indtægt
• Dine faste udgifter, herunder husleje, transport og eventuelle andre lån
• Om du står registreret i RKI eller andre advarselsregistre
• Din beskæftigelsessituation – er du fastansat, studerende eller under uddannelse

Er du registreret i RKI, kan det gøre det svært at få godkendt et lån hos mange udbydere, da det signalerer, at du tidligere har haft problemer med at betale regninger til tiden. Har du en lav eller ustabil indkomst, kan det også påvirke, hvor meget du kan låne, eller om du overhovedet kan godkendes.

Det er vigtigt at forstå, at en kreditvurdering ikke kun er en formalitet fra långiverens side – den er også en hjælp til dig selv. Den skal sikre, at du ikke ender med at optage et lån, du reelt ikke har råd til at betale tilbage.

Gode vaner fra din første låneoptagelse

Som ung er du i gang med at opbygge dine økonomiske vaner for resten af livet. Derfor er det en god idé at tænke dig grundigt om, inden du optager dit første lån. Her er nogle vigtige principper at have med sig:

• Lån kun til nødvendige formål. Overvej, om udgiften kan vente, til du har sparet op, eller om det er en akut nødvendighed.
• Regn på den samlede tilbagebetaling. Kig ikke kun på det beløb, du låner – se også på, hvad du samlet skal betale tilbage over tid.
• Lav et realistisk budget. Sæt dig ned og se, hvad du reelt har råd til at betale hver måned, uden at det går ud over husleje, mad og andre faste udgifter.
• Undgå at have flere lån samtidig. Jo flere lån du har løbende, jo sværere kan det være at holde styr på økonomien.
• Læs altid låneaftalen grundigt igennem, inden du skriver under – gerne sammen med en forælder eller en, du stoler på.

En god tommelfingerregel er, at du kun bør låne penge, hvis du er helt sikker på, at du kan betale beløbet tilbage inden for den aftalte periode – uden at det presser din økonomi unødigt.

Hvad gør du, hvis det bliver svært at betale tilbage?

Selv med de bedste intentioner kan livet nogle gange ændre sig, så det bliver svært at overholde en betalingsaftale. Mister du dit job, bliver syg, eller oplever du andre uforudsete udgifter, er det vigtigste, at du reagerer hurtigt.

Kontakt långiveren, så snart du kan se, at en betaling bliver svær. De fleste seriøse udbydere er villige til at finde en løsning, hvis du henvender dig i god tid, frem for at du bare undlader at betale.

Hvis du oplever, at gælden vokser dig over hovedet, findes der gratis og uvildig gældsrådgivning i Danmark, hvor du kan få hjælp til at få overblik over din situation og lægge en plan for, hvordan du kommer videre. Det kan være en stor lettelse at tale med en, der har erfaring med at hjælpe folk ud af økonomiske udfordringer.

Læs også: Samlelån: Få styr på din økonomi og spar mange penge hver måned

Læs også: Minilån: Find dit bedste og billigste minilån her og nu